银行鉴价900万元低于成交价1000万元，只能贷720万元

中华民国不动产金融知识发展协会理事长吕崑富表示，银行核贷时，买卖价与鉴价会“取其低”，作为贷款成数的计算基础。他举例，成交价1000万元的房子，买方即使可以贷8成，银行若只鉴价900万元，最高只能贷720万元，不是原先以为的800万元。

吕崑富说，购屋族多误以为有2成自备款就能买房。一旦银行鉴价低于成交价，原以为的8成房贷会跟着打折，差额由买方补。他还说：“如果补不出来就是违约，近200万元首付款可能就不见了。”

另一组假设是成交价900万元、最高贷款成数8成、自备款约180万元。若银行鉴价800万元，理论最高贷款为640万元，至少须准备自备款260万元；若鉴价900万元，理论最高贷款为720万元。

正心不动产估价师联合事务所所长黄昭闵指出，房屋成交价是特定买卖双方谈出的结果，可能受交易条件与买方喜好影响；银行鉴价则是把房屋当担保品，衡量其市场价值。他表示，鉴价是房价的滞后指标，市场多头时鉴价可能低于行情，空头时则可能高于行情。

新北五股洲子洋有买方因鉴价不足，只贷到7成，临时多筹近百万元自备款，最后向融资公司借钱交房。吕崑富建议，买房除了原先准备的自备款，最好再多留约1成资金余裕，并在下斡旋前先上网做估价；正式送件3家银行就差不多，贷款不足特约则可在签约前与卖方协商，约定至少贷到的金额或成数，以及贷不到时如何处理。