台新房貸加碼調升：已經在台新貸款的人，月付會變多嗎？

台新銀行 9 月起調整新承作房貸的訂價：定儲利率指數維持 1.74%，加碼從 1.11% 調到 1.26%，房貸利率因此從 2.85% 起變成 3% 起。經濟日報指出，台新是主要銀行中第一家一般房貸開價站上 3% 的。

台新不是唯一在調的銀行。永慶房產統計，第七波信用管制實施以來，首購房貸利率從 2.06% 升到 2.60%，第二戶從 2.18% 升到 2.90%；部分公股銀行審核要 1 到 3 個月，部分民營銀行暫停收件。一位公股銀行主管說，以現在的資金成本，房貸利率承作 2.2% 以下已經不符成本。

另一方面，銀行也在搶存款。CMmedia 報導，中國信託推出 6 個月期年息 2.5% 的優利定存（新台幣 3,000 萬元以上）。存款利率上升如果擴散到台新定儲指數採用的 8 家銀行，指數就會往上，這才是會直接影響已經撥款房貸戶的地方。

【我已經在台新貸款，月付會因為這次變多嗎】一般不會直接變。指數型房貸的利率＝指標利率＋加碼，加碼在簽約時就定好，之後只有指標利率會變。少數契約是分段式利率或另有約定，請以你的契約為準，看不懂就打給台新問「我的利率怎麼算」。

【什麼情況月付會變多】一、台新定儲利率指數上升：指數取台銀、彰銀、一銀、華南、北富銀、土銀、兆豐、合庫 8 家的一年期定儲利率，去掉最高和最低後平均；月指數每月 21 日調整，季指數 3、6、9、12 月的 21 日調整。二、寬限期結束，開始還本金。三、分段式利率進到後段，加碼變高。

【增貸、轉貸會怎樣】增貸或重新申請，用的是現在的條件，加碼可能比你當初高。轉貸到別家也一樣要用對方現在的利率，目前各銀行首購利率普遍在 2.6% 以上。

【現在可以做什麼】先翻契約，確認加碼是多少、一段式還是分段式、指數是月調還是季調。用下面的試算看指數升一碼時月付多多少，手邊留 3 到 6 個月的月付當預備金。寬限期快到的人提早準備，要延長寬限期得重新申請，不一定核准。

【提前還款或轉貸前先算】有閒錢可以部分提前還款，但先確認還在不在違約金期間（台新常見是第 1 到 3 年分別 1%、0.75%、0.5%）；例如 1,000 萬還掉 100 萬、年限不變，月付少約 4,136 元。想轉貸，除了利率，還要算違約金、設定費和代書費，轉出去不一定比較省。